Comment obtenir un crédit auprès d’une banque en ligne étrangère ?
Il est possible pour un Français de bénéficier d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier à l’étranger à des conditions similaires à celles d’un emprunt français.
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Sans engagement avec réponse immédiate et réception des fonds en 24h
💡 Est-il possible d’emprunter à l’étranger en tant que Français ?
Les banques étrangères sont ouvertes aux Français, qu’ils soient résidents ou non, sous réserve de justifier d’une situation financière stable et de revenus réguliers.
Quelles sont les conditions pour en bénéficier ?
Les conditions sont les mêmes qu’en France :
- Être majeur
- Être un citoyen ressortissant de l’UE ou possédant un titre de séjour
- Être solvable
Certaines banques étrangères exigent que le demandeur réside dans leur pays, certaines qu’il possède un compte bancaire chez eux depuis un certain temps. D’autres n’exigent ni l’un ni l’autre.
Les fichés FICP peuvent-ils souscrire à l’étranger ?
Le fichier FICP est un fichier national ne pouvant être consulté que par les banques françaises. Les établissements étrangers ne peuvent donc pas y accéder.
Les interdits bancaires sont déjà surendettés, l’idée est de régler leur situation avant de contracter tout nouveau prêt.
Il est par conséquent fortement déconseillé aux fichés FICP de souscrire un crédit à l’étranger afin de contourner le système français.
Quelle solution est plus adéquate pour les fichés FICP ?
Le micro crédit social est la solution à privilégier en raison de l’accompagnement dans la réalisation du projet.
Les conditions sont très strictes, afin de sécuriser au maximum le dossier. Le projet doit améliorer la situation sociale ou professionnelle du demandeur.
Il est proposé par l’intermédiaire d’associations françaises comme Crésus, Emmaüs, La Croix-Rouge française ou Les Restos du Cœur.
✍ Comment souscrire un crédit dans une banque étrangère ?
Pour souscrire un crédit à l’étranger, il faut réaliser une simulation sur le site internet de l’établissement choisi.
Cette phase permet d’effectuer une comparaison entre les différentes offres avant de faire une demande de prêt.
En combien de temps obtenir un crédit à l’étranger en ligne ?
L’obtention d’un crédit à l’étranger prend généralement quelques semaines.
Les démarches sont entièrement dématérialisées, il n’est donc pas obligatoire de se déplacer dans une agence.
Le délai de rétractation dans la zone euro pour la souscription d’un prêt est de 14 jours calendaires à compter de la date de signature du contrat.
Au bout de 7 jours, il est possible de renoncer à son droit pour recevoir plus rapidement les fonds.
Est-ce possible d’obtenir un crédit à l’étranger en 24h ?
Les mini prêts à l’étranger permettent d’obtenir de l’argent de manière express. Le versement des fonds peut s’effectuer 24 heures après renonciation au délai de rétractation.
Quels sont les justificatifs nécessaires ?
Pour compléter l’offre de crédit à l’étranger, il vous sera demandé les pièces suivantes :
- Carte d’identité ou carte de séjour
- Justificatif de domicile
- Bulletins de salaire, avis d’imposition
- Relevés de compte bancaire
Les justificatifs sont-ils constamment demandés ?
Ils sont constamment demandés, et encore plus pour les Français présents à l’étranger.
💰 Sélection de banques étrangères dont les crédits sont disponibles pour les Français
| Belgique | Andorre | Suisse | Luxembourg | Espagne |
|---|---|---|---|---|
| Alpha Crédit | MoraBanc | Milenia | BGL BNP Paribas | Santander |
| CPH Banque | Creand Crèdit Andorra | UBS | BIL | Banco Sabadell |
🔎 Les prêts à l’étranger sont-ils différents des prêts français ?
Les prêts sont similaires, que ce soit en termes de montants, de taux pratiqués ou de durées.
Quels montants pour un crédit à l’étranger pour Français en ligne ?
Le crédit à l’étranger pour Français est accessible à partir de 500€. Certains organismes proposent des prêts pouvant aller jusqu’à 75 000€. Le délai de remboursement moyen est de 60 mois. Le taux d’intérêt est d’environ 5%.
Quels sont les types de crédit étranger pour Français ?
Tous les crédits disponibles en France sont également commercialisés en dehors de nos frontières comme le mini prêt, le crédit renouvelable, prêt personnel, le prêt auto, le prêt travaux et le crédit immobilier.
Quels sont les taux des offres de crédit à l’étranger ?
Les taux d’intérêt sont propres à chaque établissement.
Il est difficile de ressortir une moyenne des taux des crédits à l’étranger, en raison de la diversité des offres et des changements rapides et importants auxquels sont soumis les taux.
Simulations de crédit à l’étranger pour Français
| Montant | Mensualités | Durée | Taux moyen | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 20 000€ | 460€ | 48 mois | 4,96% | 2 043€ |
| 30 000€ | 476€ | 72 mois | 4,59% | 4 287€ |
🛠️ Remboursement et garanties d’un crédit à l’étranger
Est-ce possible de rembourser un crédit à l’étranger par anticipation ?
Il est possible de rembourser par anticipation son crédit souscrit à l’étranger. Il suffit de demander le restant dû et de procéder au règlement. Cette opération est le plus souvent gratuite.
Est-ce possible de racheter un crédit à l’étranger ?
Le rachat de crédits permet de regrouper les crédits en rééchelonnant la dette. Généralement, il permet une réduction des coûts mensuels.
Cette opération est autorisée sur les prêts étrangers. Renseignez-vous avant de réaliser cette opération, la démarche pouvant entraîner des frais supplémentaires.
Est-ce obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur représente une protection financière venant couvrir le remboursement du crédit en cas de décès, de maladie ou de chômage. Elle peut être souscrite auprès de l’établissement prêteur ou d’un assureur indépendant.
Une assurance à souscrire pour se protéger
Dans le cas d’un prêt à l’étranger, vous pouvez faire appel à un organisme indépendant pour couvrir les sommes dues.
Est-ce possible d’emprunter un crédit à l’étranger en étant FICP ?
Les établissements à l’étranger n’ont souvent pas accès au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). L’accord de prêt se fait donc au regard de la situation familiale, financière et professionnelle au jour de la demande.
Est-ce possible d’emprunter un crédit à l’étranger avec un co-emprunteur ?
La demande de crédit à l’étranger peut être effectuée avec un co-emprunteur. Ce choix permet de présenter une meilleure situation financière et donc d’accéder à un crédit plus conséquent.
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Foire aux questions
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Plusieurs établissements étrangers proposent la souscription de prêt aux Français. Ce peut être un crédit personnel ou un emprunt immobilier, entre autres.
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La demande de prêt à l’étranger s’effectue le plus souvent en ligne. Cela commence par la réalisation d’une simulation.
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Comptez en moyenne 7 jours pour bénéficier d’une réponse. Il peut être de 24 heures dans le cas de sommes de faible montant.
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