Est-il possible de rembourser un crédit auto sur 6 ans ?
Un crédit auto doit être remboursé sur 12 à 84 mois (plus rarement 120 mois). La durée de 72 mois est donc l’une des plus longues durées qu’il est possible d’obtenir pour ce type de prêt.
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Pourquoi faut-il choisir une durée de 72 mois ?
Elle est idéale pour alléger les mensualités de remboursement d’un crédit auto et minimiser son impact sur votre taux d’endettement et vos finances mensuelles.
Néanmoins, il faut souligner que plus la durée est longue, plus le coût du crédit sera important. Ainsi, les crédits sur 72 mois auront des coûts parmi les plus élevés sur le marché, surtout en comparaison des prêts sur 12, 24 ou 36 mois.
Il en est ainsi, car les établissements financiers estiment importante l’occurrence d’un défaut de paiement sur des crédits aussi longs, mais aussi et surtout car le TAEG (taux annuel effectif global) est calculé chaque année sur le capital restant dû.
Quels sont les avantages et inconvénients de cette durée ?
- Montant des échéances réduites
- Moins d’impact sur le taux d’endettement
- Coût du crédit plus élevé
- Moins disponible pour les plus de 60 ans
Pourquoi les plus de 60 ans auront parfois plus de mal à l’obtenir ?
Les banques sont moins enclines à accorder ce type de crédit aux personnes de plus de 60 ans, car le risque qu’elles ne puissent pas rembourser le crédit en raison de problèmes de santé est plus élevé, surtout sur les dernières années de remboursement.
Pour contrecarrer ce problème, vous pouvez souscrire une assurance qui se chargera de régler les mensualités si vous êtes amenés à rencontrer ce type de soucis et qu’il vous empêche de rembourser correctement votre prêt.
Qui choisir pour son crédit auto 72 mois ?
Organisme | |||||||||
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Type d’organisme | Spécialiste du crédit | Spécialiste du crédit | Spécialiste du crédit | Spécialiste du crédit | Banques en ligne | Banque traditionnelle | Société d’assurances | Société d’assurances | Société d’assurances |
Emprunt | Entre 6.000€ et 40.000€ | Entre 500€ et 75.000€ | Entre 7.500€ et 35.000€ | Entre 3.500€ et 35.000€ | Entre 5.000€ et 50.000€ | Entre 1.500€ et 50.000€ | Entre 3.000€ et 75.000€ | Entre 2.650€ et 100.000€ | Entre 1.500€ et 100.000€ |
Taux indicatif | Entre 3,80% et 6,91% | Entre 5,99% et 21,10% | Entre 5,97% et 6,63% | Entre 6,90% et 11,52% | Entre 4,79% et 11,29% | Entre 6,61% et 7,61% | Entre 5,26% et 6,12% | Environ 20,50% | Entre 5,85% et 6,59% |
Les 4 établissements dans lesquels il est possible de se rendre pour souscrire un crédit auto sur 72 mois sont :
- Les organismes de crédits comme FLOA, Cofidis ou Sofinco : facilité et rapidité d’obtention des fonds grâce à une souscription 100% en ligne
- Les banques traditionnelles et en ligne : si votre banque propose un crédit auto, ne foncez pas tête baissée par facilité, prenez du temps et comparez leurs offres avec celles des concurrents
- Les spécialistes de l’assurance comme la MAIF, MACIF ou la MAAF : en choisissant ces options, vous obtiendrez des offres “crédit + assurance emprunteur + assurance auto” très compétitives au niveau des coûts
Quid des prêts auto en concession ?
Nous vous conseillons de vous adresser directement dans une concession si vous avez un modèle précis éligible à un crédit auto 72 mois, vous pourrez ainsi profiter d’une potentielle remise commerciale sur le coût du véhicule en question.
Les conseillers de ces établissements ne sont pas aussi experts que ceux des établissements précédemment cités, il faut donc s’attendre à des prestations moins aiguisées d’un point de vue financier.
Simulations selon la durée pour 15 000€, taux à 5%
Durée | Mensualités | Coût | Total dû |
---|---|---|---|
12 mois | 1 284€ | 409€ | 15 409€ |
24 mois | 658€ | 793€ | 15 793€ |
36 mois | 450€ | 1 184€ | 16 184€ |
48 mois | 345€ | 1 581€ | 16 581€ |
60 mois | 283€ | 1 974€ | 16 984€ |
72 mois | 242€ | 2 393€ | 17 393€ |
84 mois | 212€ | 2 808€ | 17 808€ |
Comme expliqué auparavant, plus la durée est longue et plus le coût est important. Lorsque la somme empruntée est peu élevée, alors cette différence se fait moins ressentir.
Quels sont les meilleurs taux pour 72 mois ?
- Entre 500€ et 7 000€ : les meilleurs taux pour cette tranche sont proposés par la MACIF avec environ 6%, viennent ensuite la MAAF, BoursoBank ainsi que le Crédit Agricole avec des taux autour de 7%
- Entre 7 000€ et 15 000€ : sur cette tranche, c’est FLOA qui est à privilégier avec un taux d’intérêt à 4% environ
- Entre 15 000€ et 50 000€ : BoursoBank et la MAAF sont les plus performants avec environ 5%, suivent la majorité des établissements avec des taux à 6% environ
- Entre 50 000€ et 75 000€ : la MAAF commercialise les taux les plus performants avec 5,39% et est suivie par Cetelem et ses 5,99%
Comment se passe la souscription ?
Tous ces organismes vous donnent une réponse rapide, mais les fonds ne sont débloqués qu’après la fin du délai de rétractation de 14 jours (ou 8 jours sur demande), à compter de la signature du contrat.
La souscription se fait 100% en ligne avec envoi dématérialisé de tous les justificatifs nécessaires à l’analyse de votre situation personnelle et financière.
Quels documents prévoir ?
Certains établissements ne demandent pas de justificatifs d’achat sous un certain montant. C’est le cas de Cofidis notamment qui n’exige qu’une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile pour toute demande de financement inférieure à 3 000€.
En général, voici les documents à fournir :
- Identité : carte d’identité, passeport ou carte de séjour
- Revenus : avis d’imposition, 3 derniers bulletins de salaire
- Domicile : facture d’eau, de gaz, d’électricité, de téléphone
- Achat : facture ou bon de commande
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Foire aux questions
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Elle peut monter jusqu’à 120 mois mais est généralement plafonnée à 84 mois.
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Le taux moyen est situé aux alentours des 5%.
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