Allocations et demande de crédit : est-ce compatible ?

Lorsque vous sollicitez un crédit, que ce soit pour financer un projet majeur ou faire face à des dépenses imprévues, de nombreux facteurs entrent en jeu pour évaluer votre capacité de remboursement. Parmi ces facteurs : vos revenus et vos allocations. Mais comment ces allocations sont-elles prises en compte lors d’une demande de crédit ? Dans cet article, nous explorerons l’interaction entre allocations et les demandes de crédit, ainsi que les critères importants pour obtenir un prêt, en soulignant l’importance d’une situation active et stable.

Comment les allocations sont prises en compte dans l’étude d’un dossier de crédit ?

Lorsque vous sollicitez un crédit, les allocations que vous recevez sont prises en compte de plusieurs manières pour évaluer votre capacité de remboursement.

 L’intégration des allocations et prestations dans l’évaluation financière

Vos allocations sont considérées comme une composante de vos revenus globaux. Les prêteurs les prennent en compte pour évaluer si vous disposez de suffisamment de revenus pour couvrir les mensualités de votre crédit. Elles viennent donc augmenter vos revenus déclarés.

Les allocations sont prises en compte dans le calcul du taux d’endettement, qui est le pourcentage de vos revenus consacré au remboursement de vos dettes. Des allocations élevées par rapport à vos autres revenus mensuels peuvent affecter votre taux d’endettement.

Quel est l’impact des allocations sur l’octroi du crédit ?

Les créanciers examinent la stabilité de vos allocations. Des allocations régulières et prévisibles sont perçues positivement, car elles indiquent une source de revenus stable pour le remboursement du crédit. C’est le cas des allocations familiales pour des enfants encore en bas âge, par exemple.

Mais attention aux proportions. Les allocations peuvent affecter le montant maximal que vous pouvez emprunter. Si une partie importante de vos revenus provient d’allocations, les prêteurs peuvent réduire le montant du crédit qu’ils sont prêts à vous accorder.

Vous devrez fournir des preuves des allocations que vous recevez, telles que des relevés de compte ou des attestations de versement. Cela permet aux prêteurs de vérifier l’existence et la régularité de ces paiements.

Quels sont les types d’allocations pris en compte lors d’une demande de crédit ? 

Lors d’une demande de crédit, plusieurs types d’allocations peuvent être pris en compte. Voici quelques-uns des types d’allocations couramment pris en compte :

  1. L’allocation Adulte Handicapé (AAH) : l’AAH est une allocation destinée aux adultes en situation de handicap. Elle peut être considérée comme un revenu supplémentaire lors de l’évaluation de la capacité de remboursement.
  2. L’allocations familiales : les allocations familiales, qui visent à soutenir les familles avec enfants, peuvent également être prises en compte comme source de revenus.
  3. L’allocation de logement : destinées à aider à couvrir les dépenses de logement, sont souvent prises en compte pour évaluer le coût total de la vie de l’emprunteur.
  4. Les prestations chômage : versées aux demandeurs d’emploi, elles peuvent être considérées comme une source de revenus temporaire.
  5. Le revenu de solidarité active (RSA) : est une prestation sociale visant à soutenir les personnes aux revenus modestes. Il peut être inclus dans les revenus lors de l’évaluation de la capacité de remboursement.

Les allocations de soutien familial, les pensions de retraite, les allocations de préretraite et les allocations de retour à l’emploi peuvent elles aussi être prises en compte, au cas par cas.

Quels sont les critères importants pour l’obtention d’un crédit ? 

Les critères clés pris en compte par les prêteurs

Voici les critères clés pris en compte par les prêteurs :

  1. Votre revenu et votre stabilité financière : les créanciers évaluent votre revenu actuel, sa source, sa stabilité et sa régularité. Plus votre revenu est élevé et stable, plus vous aurez la chance d’obtenir le prêt. 
  2. Votre historique de crédit : les prêteurs examinent votre cote de crédit. Elle est basée sur vos antécédents de remboursement de prêts précédents, de cartes de crédit et d’autres obligations financières. 
  3. Votre niveau d’endettement : si votre dette existante est élevée par rapport à votre revenu, cela peut affecter négativement votre capacité à rembourser un nouveau prêt.
  4. La stabilité de votre emploi : les  créanciers préfèrent souvent les emprunteurs ayant un emploi stable et une histoire d’emploi à long terme. 
  5. La nature de la demande de prêt : le but du prêt est également pris en compte. La nature du prêt peut influencer la décision du prêteur.
  6.  À noter : pour certains types de prêts, comme les prêts immobiliers, les prêteurs peuvent exiger un acompte. Les prêteurs peuvent également tenir compte d’autres facteurs tels que l’âge de l’emprunteur, la situation familiale et d’autres obligations financières.

L’importance d’une situation active et stable

Voici pourquoi une situation active et stable est d’une importance capitale pour obtenir un crédit :

  1. Une réduction des risques pour les créanciers : ils cherchent à minimiser les risques associés aux prêts. Une situation financière active et stable réduit le risque de défaut de paiement.
  2. Les meilleures conditions de prêt : les débiteurs disposant d’une situation active et stable ont tendance à bénéficier de meilleures conditions de prêt. 
  3. L’accès à un éventail de produits financiers : une situation financière stable donne l’occasion aux emprunteurs d’accéder à un large éventail de produits financiers, y compris des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des cartes de crédit et plus encore.
  4.  La facilité de négociation : les emprunteurs avec une situation active et stable ont plus de pouvoir de négociation. Ils peuvent discuter des conditions du prêt avec les prêteurs et rechercher les meilleures offres possibles.
  5. La confiance en soi financière :avec une situation financière active et stable , les emprunteurs ont moins de stress lié à leurs obligations financières.
  6. La possibilité d’économiser de l’argent : une situation active et stable vous permet d’économiser de l’argent à long terme.