Qu’est-ce que propose Advanzia Bank ?

Advanzia Bank propose la carte ZERO, une Gold Mastercard sans frais annuels ni coûts pour les retraits ou paiements à l’international. Elle permet de faire des achats en magasin, en ligne ou sans contact, sans nécessiter de justificatif de revenus ni de changement de banque.

Les achats peuvent être remboursés immédiatement ou à crédit, et en cas de retard de paiement, le montant est prélevé sur le crédit renouvelable associé. La carte inclut également les assurances et assistances propres à une Gold Mastercard.

En plus, Advanzia propose des comptes d’épargne avec des taux intéressants (3.76%) pour les particuliers en Europe.

Qui est Advanzia Bank ?

Advanzia Bank, fondée en 2005 au Luxembourg, est une banque en ligne qui compte 1.7 million de clients en Europe, notamment au Luxembourg, en Allemagne, en Autriche, en Espagne et en France.

Inscrite en France auprès de l’ORIAS, elle propose des livrets d’épargne, des cartes de crédit et des crédits renouvelables aux particuliers.

Quel est notre avis sur Advanzia Bank ?

Nous trouvons Advanzia Bank très intéressante. Son offre convient parfaitement aux voyageurs fréquents et aux personnes qui effectuent des achats en devises étrangères, car il n’y a pas de commission.

De plus, le taux d’épargne proposé est particulièrement attractif à 3.76%, mais il nécessite un investissement de 5 000 €.

Qu’est-ce que la carte ZERO ?

La carte ZERO d’Advanzia Bank est une Gold Mastercard gratuite avec débit différé.

Elle n’a pas de frais de paiement, d’annuel, de tenue de compte ou de dossier.

Avec des plafonds de 1 000€ par semaine pour les retraits et de 8 000€ par mois pour les paiements, elle permet de payer à crédit ou comptant.

Utilisable en France et à l’international, elle offre la possibilité de payer en ligne, sans contact.

Quel est notre avis sur la carte ZERO ?

La carte ZERO est gratuite et permet une avance de trésorerie sans frais si le solde est réglé en totalité. Elle offre une solution de paiement unique en France, permettant de payer ses achats du mois sans frais ou en plusieurs fois grâce à son crédit renouvelable.

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un nouveau compte bancaire, elle fonctionne gratuitement avec votre compte actuel en complément de votre carte habituelle. Cette carte s’adresse surtout aux personnes qui gèrent bien leur budget, voyagent souvent ou font régulièrement des achats en ligne.

Cependant, des intérêts élevés peuvent s’appliquer en cas de retrait d’argent avec un paiement à crédit, il est donc préférable de limiter les retraits et de favoriser le paiement comptant.

Quels sont les services d’assistance proposés avec la carte ?

La carte Gold offre des services d’assurance et d’assistance.

Avec l’assurance Gold Mastercard, vous êtes indemnisé en cas d’annulation de voyage, de perte de bagages, de retard de train ou d’avion, et pour un véhicule de location volé ou endommagé.

L’assistance couvre les frais de rapatriement, médicaux et juridiques à l’étranger, ainsi que le transfert à l’hôpital en cas d’accident de ski.

En revanche, la cotisation annuelle pour le programme de fidélité Miles and More de Mastercard s’élève à 144 euros.

Comment fonctionne le crédit renouvelable d’Advanzia Bank ?

La carte ZERO est associée à un crédit renouvelable. Il s’agit d’un crédit sans justificatif d’achat. La réserve d’argent est dépensée librement.

Lors de l’ouverture du compte, elle est limitée à 3 000€.

Son montant peut être revu chaque mois en fonction de l’historique de remboursement du client. Le contrat est conclu pour un an. Il est reconductible.

Quel est le coût du crédit renouvelable ?

La carte ZERO ne génère pas de frais si vous remboursez la totalité de vos achats à la fin du mois. Si vous ne remboursez qu’une partie, Advanzia Bank prélèvera le montant restant sur votre crédit renouvelable, entraînant des frais supplémentaires avec des taux variables :

• 21.43% pour les montants jusqu’à 3 000€
• 11.35% pour les montants entre 3 001€ et 6 000€
• 6.53% pour les montants au-delà de 6 000€

Advanzia Bank envoie un relevé mensuel autour du 10, détaillant les achats des six dernières semaines, le montant total à rembourser, ainsi que le montant minimum requis pour un remboursement échelonné avec votre crédit renouvelable.

Simulation du coût du crédit renouvelable de la carte ZERO

Montant	Durée	Mensualités	Coût
1 000€	1 an	93€	116€
2 000€	2 ans	103€	472€
3 000€	3 ans	114€	1 104€

Quel est notre avis sur le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable associé à la carte ZERO se situe dans la moyenne des offres disponibles sur le marché français. Au moment de l’ouverture, le taux proposé est comparable à celui des autres crédits renouvelables (autour de 22%).

Cependant, si vous demandez une augmentation de votre plafond, le taux devient particulièrement attractif, se révélant bien inférieur à ceux des établissements bancaires en ligne tels que Cofidis (12.16%) ou FLOA (11.60%).

Qu’est-ce que le produit d’épargne d’Advanzia ?

Le produit d’épargne d’Advanzia est un livret d’épargne gratuit, sans frais pour l’ouverture, la tenue ou la clôture du compte.

Il offre une rémunération mensuelle, contrairement aux livrets A ou LDD qui versent des intérêts annuellement.

Dès le premier mois, le taux d’intérêt est de 3.76%.

Les dépôts sont garantis par le Fonds de garantie des dépôts luxembourgeois jusqu’à 100 000€, et l’investissement peut aller de 5 000€ à 1 000 000€.

Comment obtenir une offre d’Advanzia Bank ?

Pour obtenir une offre d’Advanzia Bank, les critères varient selon le produit. Pour le livret Advanzia, il faut être un particulier de plus de 18 ans et ne posséder qu’un seul livret par personne.

Les documents requis incluent une pièce d’identité signée, un justificatif de domicile, et, pour les citoyens américains, un formulaire W9.

Pour la carte ZERO et son crédit permanent, il faut être majeur, résider en France, et avoir une situation financière stable pour rembourser le crédit.

Les justificatifs nécessaires sont le dernier avis d’imposition et un justificatif de domicile récent.

Quels sont les délais d’obtention et de réponse d’Advanzia Bank ?

La réponse définitive est transmise sous 7 jours. La carte est envoyée par courrier et les fonds sont libérés 8 jours après l’acceptation de la demande de prêt personnel par Advanzia Bank.

Comment suivre l’avancée des démarches ?

La demande de carte ZERO et de crédit renouvelable se fait en ligne. Une fois le formulaire rempli, le souscripteur reçoit une réponse de principe qui indique le montant de la réserve pouvant lui être accordé.

Une fois le dossier déposé, il est possible de suivre son avancée en téléphonant au service client.

Est-ce possible de bénéficier de la carte ZERO à deux ?

La carte ZERO et son crédit sont des offres nominatives. Il n’est pas possible d’emprunter à deux ou d’obtenir une seconde carte pour son partenaire. La carte étant gratuite, la banque suggère d’en demander une pour chaque utilisateur.

Comment résilier le crédit renouvelable et la carte ZERO ?

Le client dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires après acceptation de l’emprunt pour annuler son prêt sans frais ni justification.

Pour se rétracter, il faut envoyer le bordereau de rétractation joint à l’offre de crédit en recommandé avec accusé de réception à :

Advanzia Bank SA
Service client
TSA 34231
F-77438 Marne la Vallée Cedex 2

Passée cette période, l’emprunteur résilie son contrat par écrit, à la même adresse. Sa demande est effective 30 jours après la date d’envoi de la lettre. Il devra rembourser les sommes encore dues.

Comme pour tous les crédits à la consommation, la carte et la réserve d’argent sont suspendues si elles ne sont utilisées pendant un an. L’organisme spécialisé informe le client de la suspension. Sans réponse de sa part, le contrat est résilié.

Comment accéder à son espace client Advanzia Bank ?

Les détenteurs de la carte ZERO et les titulaires d’un livret d’épargne ont des espaces séparés en ligne. Ceux qui ont les deux doivent consulter les deux sites.

Sur le site de la carte ZERO, vous pouvez consulter vos relevés, rembourser des dépenses, faire des virements, modifier vos coordonnées et recevoir des messages personnalisés.

Sur le portail du livret Advanzia, vous pouvez consulter vos relevés et effectuer des retraits. Les identifiants pour chaque site sont fournis dans les courriers d’Advanzia Bank.

Est-ce qu’il existe une application pour la carte ZERO ?

Il n’y a pas d’application spécifique pour la carte ZERO. Vous pouvez gérer votre carte avec l’application Advanzia Bank, qui est disponible pour Android et iOS.

Téléchargez la gratuitement depuis l’App Store ou Google Play Store.

Comment contacter le service client Advanzia Bank ?

Pour contacter le service client d’Advanzia Bank, il suffit d’appeler le 08 05 05 06 10 depuis la France ou le +33 1 55 17 78 15 depuis l’étranger.

Il est aussi possible d’envoyer un email à service@cartezero.fr ou d’utiliser le chat en ligne sur leur site.

En cas de résiliation ou d’annulation de crédit, une lettre recommandée avec accusé de réception doit être envoyée à l’adresse suivante :

ADVANZIA BANK S.A.
Service Clients
TSA 34231
77438 MARNE LA VALLÉE CEDEX