Quels contrats d’assurance-vie propose Generali?
Generali propose deux versions du contrat d’assurance vie Épargne Generali Platinium : la version de base et la version Signature. Ces contrats sont accessibles dès 2.000€ et 10.000€. Le rendement varie entre 1,05% et 1,70% et les frais de versement sont nuls.
| 2 offres | Accessibles dès 2.000€ ou 10.000€ |
| Taux de rendement | Entre 0.90% et 1.50% |
| Frais de gestion | De 0.90% à 1% |
| Frais de versement | 0% |
| Frais d’arbitrage | Entre 0.50% et 1% |
Que propose le contrat assurance vie Generali ?
L’assurance-vie est une solution d’épargne fiscalement avantageuse, répondant à plusieurs objectifs à plus ou moins long terme : la transmission du patrimoine, le financement de projets de vie (immobilier, études des enfants, etc.), et/ou le maintien du niveau de vie à la retraite.
L’Épargne Generali Platinium est un contrat d’assurance-vie individuel, modulable et multisupport, libellé en euros et en unités de compte.
Deux versions de ce contrat existent :
- Epargne Generali Platinium : cette version est prête à souscrire, accessible à partir de 2.000€
- Epargne Generali Platinium Signature : versement initial ou par un montant d’épargne disponible de 10.000€
Quelles sont les caractéristiques des contrats Generali Platinium ?
Quels sont les modes de gestion assurance vie Generali
Gestion libre
Gestion seule du contrat
Gestion pilotée
Délégation de la gestion du contrat à un professionnel
Le souscripteur de l’Épargne Generali Platinium peut opter pour la gestion libre ou pour la gestion déléguée :
- En gestion libre : le souscripteur choisit lui-même de gérer la répartition de ses actifs sur différents supports
- En gestion déléguée (ou pilotée) : le portefeuille d’actifs du souscripteur sera confié à Generali Vie
Generali Vie s’appuie sur l’expertise financière de Generali Wealth Solutions pour les portefeuilles répartis entre fonds en euros et unités de compte.
Si le portefeuille est exclusivement composé d’unités de compte, Generali Vie prend conseil auprès des sociétés de gestion agréées telles que : Sycomore Asset Management, DNCA Investments, Russel Investments, Fidelity International ou encore Edmont de Rothschild Asset Management.
Quels sont les supports d’investissement ?
Le contrat Platinium est un contrat multisupport. Il est possible d’investir sur des supports en unités de compte ou un fonds en euros :
- Le fonds Euro G Firma libellé en euros repose sur une gestion obligataire prudente
- Le fonds Euros Innovalia (immobilier) accessible uniquement si la répartition des actifs comporte au moins 40% de supports en unités de compte
- Le fonds G croissance 2020 : actifs diversifiés et durables qui respecte des critères environnementaux et sociaux, avec une garantie de 80% du capital
Attention au risque de perte en capital
Frais assurance vie Generali
Le tableau suivant présente les différents frais pratiqués par Generali sur les contrats d’assurance-vie :
| Type de frais | Taux usuel |
|---|---|
| Frais sur versement | 0% |
| Frais de gestion des fonds euros | De 0.9% à 1% |
| Frais de gestion sur unités de compte | 1% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais d’entrée et de sortie | 0€ |
Rendement assurance vie Generali
Le tableau suivant présente le taux de rendement des fonds en euros, net des frais de gestion et hors prélèvements :
| Année | Euro G.Firma | Innovalia |
|---|---|---|
| 2021 | 0.90% | 1.50% |
| 2020 | 1.05% | 1.70% |
| 2019 | 1.25% | 2% |
| 2018 | 1.95% | 2.45% |
| 2017 | 2% | 2.59% |
Comment souscrire un contrat chez Generali ?
Pour souscrire l’assurance-vie Generali, il est recommandé de contacter directement un conseiller Generali, en prenant un rendez-vous téléphonique par exemple.
L’orientation proposée par l’expert sur les supports et les choix d’investissements sera différente selon la situation patrimoniale, les objectifs d’épargne, les horizons de placement et le profil de l’investisseur.
Pour souscrire une assurance-vie, plusieurs justificatifs sont généralement exigés par l’assureur :
- Une pièce d’identité
- Le bulletin d’adhésion au contrat
- Un justificatif de revenus
- Un justificatif sur l’origine des fonds si ceux-ci dépassent les 100.000€
Quelles sont les garanties ?
Le contrat Epargne Generali Platinium inclut plusieurs garanties et options.
Qu’est-ce que la garantie plancher ?
Generali propose en option la garantie prévoyance, appelée également garantie plancher.
Cette garantie permet d’assurer le versement du capital aux bénéficiaires du contrat d’assurance vie, en cas de décès du souscripteur avant ses 75 ans. Le montant doit être au moins égal à la somme des versements diminuée des éventuels rachats, avances et intérêts non-remboursés.
Cette option est choisie au moment de la souscription, aucun justificatif sur l’état de santé n’est nécessaire. Elle s’adresse aux personnes âgées de 12 à 75 ans.
Qu’est-ce que les options de gestion automatique ?
Le contrat Epargne Generali Platinium propose plusieurs options de gestion automatique, quel que soit le dépôt initial du capital (2.000€ ou 10.000€). Ces options permettent de sécuriser les supports d’investissement en les transférant vers un support plus sécuritaire :
- Limitation de moins-values relatives : le souscripteur définit au préalable un montant seuil de moins-value pour chaque support, si ce seuil est dépassé un transfert vers un autre support est effectué
- Sécurisation des plus-values : le souscripteur définit au préalable un montant seuil de plus-values réalisées sur les supports en unités de compte, si ce seuil est dépassé un transfert est effectué
- Les versements programmés : permet de lisser les risques en entrant de façon régulière sur les marchés. Effectuer des versements programmés permet de profiter d’opportunités liées à la volatilité des marchés
Comment fonctionne les rachats ?
Les contrats d’assurance-vie offrent la possibilité d’effectuer des rachats partiels ou un rachat total. Des rachats partiels programmés peuvent être envisagés par le souscripteur.
La demande de rachat peut s’effectuer par voie postale. Pour un rachat partiel ou total, le courrier doit mentionner :
- Le motif pour tout rachat sur un contrat de moins de 2 ans
- Si un versement libre a été fait depuis moins de 2 ans
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie ?
Le régime fiscal d’une assurance-vie prend en compte la durée du contrat et les dates des versements faits par le souscripteur. Il dépend aussi de la nature de l’opération (rachat total, partiel, sortie en rente, sortie en décès).
Différents barèmes d’imposition sont alors appliqués :
La fiscalité est particulièrement avantageuse au-delà des 8 ans d’un contrat. Un retrait avant les 8 ans est envisageable, mais seule la part des plus-values comprise dans le retrait sera soumise à une imposition.
La loi Finance de 2018 a modifié les règles en matière de taxation des produits d’assurance vie, avec notamment la mise en place du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique). Ce prélèvement de 30% est constitué d’un impôt sur le revenu à 12. 8% et des prélèvements sociaux à 17.2%.
Le Prélèvement Forfaitaire Unique s’applique seulement sur les intérêts issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017.
Exemple de fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 120.000€
- Plus-value : 25.000€
- Épargne disponible : 145.000€
- Rachat partiel : 30.000€
L’impôt s’applique uniquement sur la part de plus-value du rachat partiel.
Conclusion : La plus-value représente 17.24% de l’épargne disponible (25.000€ / 145.000€). La somme des intérêts soumis à l’impôt s’élève donc à 5.172€ = (30.000€ x 0.1724).
Le couple est marié, il bénéficie de l’abattement forfaitaire de 9.200€. Aucune imposition n’est donc prévue pour ce rachat partiel.
Que se passe-t-il lors d’une succession ?
L’assurance-vie permet de bénéficier d’un dispositif fiscal particulier lors de la transmission du capital lors d’un décès. La fiscalité varie entre les versements réalisés avant les 70 ans du souscripteur et ceux fait après.
Dans les 2 situations, si le bénéficiaire est le conjoint survivant marié ou pacsé, il est exonéré d’imposition sans limite de plafond. S’il ne s’agit pas du conjoint, la fiscalité dépend des sommes transmises.
Il n’y a aucune imposition jusqu’à 152.500€ par bénéficiaire sur les versements réalisés avant les 70 ans de l’épargnant. Un taux forfaitaire de 20% est ensuite appliqué entre 152.500€ et 852.500€, puis le taux s’élève à 31.25% au-delà.
Comment résilier son contrat ?
La résiliation ou la demande de rachat total est une demande qui doit s’effectuer par courrier avec accusé de réception. La lettre doit mentionner le numéro de contrat. L’assureur, conformément à la loi dispose d’un délai de 2 mois pour restituer les fonds.
Quel est notre avis sur l’assurance vie Generali ?
Accessible à partir de 2.000€ ou 10.000€ selon la version choisie, l’Épargne Generali Platinium propose des rendements relativement intéressants, qui se situent dans la moyenne haute du marché.
Le contrat Platinium, multisupport, est modulable et évolutif, permettant aux souscripteurs de bénéficier des opportunités du marché.
Comment contacter assurance vie Generali ?
Contact Generali
Téléphone
01.41.85.84.83
Autre
Être rappelé par un conseiller Generali en renseignant ses coordonnées sur le site de l’assureur
Se rendre dans une agence à proximité de votre domicile
Adresse
2 Rue Pillet-Will, 75 009 Paris
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