Quel contrat d’assurance-vie propose Le Conservateur?

Le Conservateur est un groupe mutualiste français spécialisé dans la gestion de patrimoine et de l’assurance vie. Ses deux principaux contrats sont Helios Patrimoine et Helios Capitalisation.

Contrat assurance vie Le Conservateur

Les contrats d’assurance vie Helios Patrimoine et Helios Capitalisation sont des placements à long terme (plus de 8 ans) qui permettent d’épargner et de valoriser un patrimoine tout en préservant l’avenir des proches.

Le Conservateur propose un contrat d’assurance vie souple et performant pour les personnes physiques comme pour les personnes morales, sous certaines conditions.

Leur offre d’assurance vie inclut des fonds exclusifs Le Conservateur ainsi qu’un panel de plus de cinquante fonds issus de sociétés de gestion réputées. La souscription initiale est fixée à 1.000€ avec des frais d’entrée à 3%. Des frais de gestion annuels de 0,96% sont appliqués.

Les gains sont souvent proportionnels au risque encouru. Plus le placement est sécuritaire, plus le capital est garanti mais les taux sont alors moins élevés.

Caractéristiques de l’assurance vie Le Conservateur

Modes de gestion Le Conservateur assurance vie

Le Conservateur propose deus modes de gestion distincts selon le bénéfice rendement/risque souhaité.

Gestion pilotée	L’investisseur confie la gestion de son capital à un expert
Gestion libre	L’assuré choisit lui-même ses supports d’investissement

Supports investissement assurance vie

Le Conservateur propose deux contrats principaux :

1. Conservateur Hellios Patrimoine

Très souple, ce contrat d’assurance vie est spécialement conçu pour permettre de tirer le meilleur parti de la dynamique des marchés financiers grâce à une offre financière haut de gamme reconnue.

2. Conservateur Hellios Capitalisation

Ce contrat d’assurance vie permet d’optimiser la transmission du patrimoine grâce à des investissements haut de gamme qui répondent à des besoins patrimoniaux spécifiques.

Frais Le Conservateur assurance vie

La fiscalité de l’assurance vie se distingue par trois types de frais :

1. Les frais d’entrée (ou sur versements)
2. Les frais de gestion
3. Les frais d’unité de compte

Frais d’entrée	3%
Frais de gestion	0.96%
Frais d’unité de compte	0.08% chaque fin de mois soit 0.96% par an

Rendement Le Conservateur assurance vie

Le taux moyen du contrat d’assurance vie était compris entre 1.10% et 2.60% selon le nombre de parts détenu en unités de compte (UC).

Rendement par an	Plus de 70% d’UC	Moins de 50% d’UC
2021	2.60%	1.10%
2020	2.20%	1.10%

Fonctionnement assurance vie Le Conservateur

Comment souscrire assurance vie Le Conservateur ?

L’ouverture d’un contrat chez Le Conservateur se fait en ligne ou auprès d’un conseiller par mail, par téléphone ou sur rendez-vous dans une agence. Les agents généraux d’assurance peuvent également se rendre au domicile pour mieux accompagner et conseiller le souscripteur.

Les documents sont demandés au format numérique ou papier :

• 1 pièce d’identité, passeport, carte de séjour
• 1 justificatif de domicile (facture d’électricité, facture téléphone, etc.)
• 1 RIB
• 1 document justifiant l’origine des fonds (relevé de compte bancaire, succession, etc.)

Garanties assurance vie Le Conservateur

Les contrats d’assurance vie ne sont soumis à aucun plafond de versement, à l’inverse d’un livret A, un PEA ou un PEL. Toutefois, certaines compagnies d’assurance peuvent imposer des limites – notamment concernant les primes versées sur le fonds en euros – mais il n’existe pas une réglementation générale à ce sujet.

Fonctionnement des retraits – rachats Le Conservateur

L’assurance vie Le Conservateur permet de procéder à différents types de rachats dès que l’assuré le souhaite :

• Rachat total : L’assuré peut récupérer l’intégralité des versements et des bénéfices ce qui met un terme au contrat d’assurance vie
• Rachat partiel : L’assuré peut récupérer une partie des versements et des bénéfices réalisés sans mettre fin au contrat. De plus, le rachat partiel bénéficie de la même fiscalité qu’un rachat total, avec un abattement fiscal sur les intérêts après 8 ans d’épargne

Fiscalité assurance vie Le Conservateur

En cas de rachat, la taxation ne s’applique qu’aux gains générés en assurance vie.

Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% est applicable aux produits issus des primes versées sur un contrat d’assurance vie.

La fiscalité du rachat varie en fonction de l’ancienneté du contrat.

1. Primes versées avant le 27 septembre 2017

• Contrats de moins de 4 ans : taxation à 52,2% (35% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
• Contrats de 4 à 8 ans : taxation à 32,2% (15% de PFL + 17,2% de prélèvements sociaux)
• Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au-delà, l’imposition est de 24,7%

2. Primes versées après le 27 septembre 2017

• Contrats de moins de 8 ans : taxation à 30% (12,8% de Prélèvement Forfaitaire Libératoire + 17,2% de prélèvements sociaux)
• Contrats de plus de 8 ans : abattement annuel de 4.600€ pour une personne célibataire ou 9.200€ en couple. Au-delà, les gains sont taxés à 24,7% pour les plus-values issues des versements de moins de 150.000€ et à 30% pour celles de plus de 150.000€

Un abattement fiscal a lieu sur les intérêts lors d’un rachat pour tout contrat ayant au minimum 8 ans. Cet abattement est de 4.600€ pour un assuré seul et de 9.200€ pour un couple. Ensuite, l’assuré a le choix entre deux méthodes de prélèvement :

• Le rajout des intérêts hors abattement à la déclaration de revenus annuelle. Cela signifie que l’assuré sera prélevé selon le barème traditionnel de l’impôt sur le revenu
• Le prélèvement forfaitaire libératoire, ou PFL, dont le taux de prélèvement descend jusqu’à 7,5% pour un contrat d’au moins 8 ans. Il faut également ensuite régler les prélèvements sociaux de 17,2%, pour un prélèvement total de 24,7%

Succession – après décès assurance vie Le Conservateur

En cas de décès de l’assuré, la somme épargnée sur l’assurance vie sera reversée aux bénéficiaires. Celle-ci est exonérée de taxation selon différents critères :

1. Primes versées avant 70 ans

• Chaque bénéficiaire est exonéré jusqu’à 152.500€
• Au-delà de ce montant, les sommes seront soumises à une taxation forfaitaire de 20%, jusqu’à 852.000€
• À partir de 852.000€ la taxation est de 31.25%

2. Primes versées après 70 ans

Il n’y a qu’un seul abattement de 30.500€, peu importe le nombre de bénéficiaires. Au-delà, les sommes seront intégrées dans la succession.

Résilier – clôturer assurance vie Le Conservateur

Il est possible de résilier le contrat à tout moment en prévoyant un préavis de 15 jours minimum qui sera signalé par une notification.

Pour annuler votre contrat, il faut faire une demande écrite envoyée en recommandé avec un accusé de réception.

Avis sur l’assurance vie Le Conservateur

L’assurance vie Le Conservateur propose une grande diversité de produits d’épargne performants pour les épargnants. Les qualités de l’assurance vie Le Conservateur :

• Souplesse des contrats
• Fonds euros disponibles pour garantir le capital
• Retrait du capital à tout moment
• Versement libre à la date souhaitée
• Des agences physiques en France pour un rendez-vous avec un conseiller

Comment contacter Le Conservateur ?

Alternatives à l’offre Helios Patrimoine