Quel contrat d’assurance-vie propose MIF?
Le contrat d’assurance vie Compte Epargne Libre Avenir Multisupport, proposé par MIF, est accessible dès 500€. Il se distingue par une souscription en ligne uniquement et des frais de gestion allant de 0,6% à 0,8%.
| Adhésion | En ligne |
| Rendement du fonds euro | 1.7% |
| Type de gestion | Libre ou sous mandat |
| Frais de versement | 0% à 2% |
Le contrat d’assurance vie MIF
L’assurance vie est un produit d’épargne à long terme dont les objectifs peuvent être la valorisation ou la transmission d’un capital, ou encore la préparation d’un projet. Ce produit d’épargne accessible offre une fiscalité avantageuse.
Caractéristiques de l’assurance vie MIF3
Modes de gestion assurance-vie MIF
L’adhérent a le choix entre deux modes de gestion pour faire évoluer son épargne :
- La gestion libre : l’investisseur choisit la répartition de son épargne parmi une gamme de 16 fonds sélectionnés par l’assureur. Le souscripteur peut investir sur des OPCVM diversifiées, mais aussi sur des SCPI ou sur le fonds euro de la MIF
- La gestion sous mandat : l’assuré peut déléguer la gestion de l’épargne par mandat à la société OFI Asset Management, avec un minimum de 1.000€ d’investissement
En gestion sous mandat, le contrat propose 4 types de profils adaptés au niveau de risque souhaité par le souscripteur :
| Type de mandat | Répartition des fonds | Performance 2021 |
|---|---|---|
| Prudent | 70% en fonds euro et 30% en UC | 4,1% |
| Equilibré | 50% en fonds euro et 50% en UC | 6.07% |
| Dynamique | 30% en fonds euro et 70% en UC | 8,22% |
| Offensif | 10% en fonds euro et 90% en UC | 12.06% |
Supports d’investissement assurance vie MIF
Les supports d’investissement sont :
- Le fonds en euros de la MIF
- Des unités de compte : 16 OPCVM diversifiées et 4 SCPI
Frais assurance vie MIF
Le tableau suivant présente les différents frais pratiqués par la MIF :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de versement | 0% à 2% |
| Frais d’arbitrage | • 0% sur les UC • 1% sur le fonds en euros |
| Frais de gestion par an | • 0.60% si gestion libre • 0.80% si gestion sous mandat |
| Frais de rachat | 0€ |
| Frais d’entrée et de sortie | 0€ |
| Arbitrage | 0% à 1% sur le fonds euro |
Rendement assurance vie MIF
Le tableau suivant présente les rendements nets de frais de gestion depuis 2016 sur le fonds en euros :
| Années | Rendement |
|---|---|
| 2021 | 1.7% |
| 2020 | 1.7% |
| 2019 | 1.95% |
| 2018 | 2.3% |
| 2017 | 2.5% |
| 2016 | 2.6% |
Fonctionnement assurance vie MIF
L’adhésion au contrat se réalise uniquement en ligne. Plusieurs justificatifs sont demandés :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB
Garantie complémentaire assurance vie MIF
La MIF propose un système d’avance : l’adhérent peut demander, après un an d’ancienneté du contrat, une avance qui consiste à un prêt sur une partie de l’épargne du contrat.
Les conditions pour en bénéficier sont les suivantes :
- Avance exclusivement sur fonds euro à hauteur de 90%
- Minimum de 300€
- Durée : 48 mois maximum
- Taux : fixé chaque année par l’assureur
Fonctionnement des rachats MIF
Il est possible d’effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Dans tous les cas de rachat, il faut opter pour un choix d’imposition : le prélèvement forfaitaire libératoire ou la déclaration des plus-values dans le revenu imposable.
- Rachat total : aucuns frais de sortie appliqués
- Rachat partiel : aucuns frais de sortie appliqués, le montant du rachat doit être de 100€ minimum et il faudra laisser un solde de 250€ sur le contrat
- Rachat partiel programmé : possible si ancienneté supérieure à 5 ans, aucuns frais appliqués, montant minimum de 100€ à condition de laisser un solde de 250€ sur le contrat
Fiscalité assurance vie MIF
La fiscalité est plutôt avantageuse en assurance vie. Seuls les gains sont imposables, le capital ne l’est pas.
Les plus-values sur les rachats d’un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans sont exonérées dans la limite de 4.600€ pour un célibataire et 9.200€ pour un couple.
Les taux d’imposition varient selon la date de versement des primes.
Gains issus de versements avant le 27 septembre 2017
Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au Prélèvement Forfaitaire Libératoire appliqué aux taux suivants :
- Un contrat de moins de 4 ans sera imposé à 35%
- Un contrat de 4 à 8 ans sera imposé à 15%
- Un contrat de plus de 8 ans sera imposé à 7,5%
Gains issus de versements après le 27 septembre 2017
Le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU ou « flat tax ») est appliqué selon les taux suivants :
- Un contrat de moins de 8 ans sera imposé à 12,8%
- Un contrat de plus de 8 ans sera imposé à 7,5% pour des gains inférieurs à 150.000€ et à 12,8% pour des gains supérieurs à 150.000€
Exemple de l’avantage de la fiscalité d’une assurance-vie
- Montant versé sur le contrat : 30.000€
- Gain : 13.000€
- Épargne disponible sur le contrat : 43.000€
- Rachat partiel : 20.000€
Le rachat de 20.000€ intègre une plus-value de 6.047€. Cette plus-value étant inférieure à l’abattement annuel de 9.200€ pour un couple, le rachat partiel ne sera pas imposé.
Succession assurance-vie MIF
En cas de décès du souscripteur, la fiscalité varie selon la date de versement des primes.
Les versements effectués sur un contrat d’assurance vie avant les 70 ans de l’assuré sont exonérés de droits de succession à hauteur de 152.500€ par bénéficiaire désigné.
Au-delà de cet abattement, la taxation de la plus-value est de 20% jusqu’à 852.500€, puis 31,25% pour la partie excédante à ce montant.
Après les 70 ans du souscripteur, un abattement de 30.500€ sur le capital versé est à répartir entre tous les bénéficiaires.
Résilier l’assurance vie MIF
L’assuré dispose d’un délai de rétraction de 7 jours puis d’un délai de renonciation de 30 jours s’il souhaite mettre fin à son contrat. Dans ces délais, la MIF rembourse l’intégralité de la somme versée.
Au-delà de ces délais, le rachat total ou le décès de l’assuré mettront fin au contrat d’assurance vie.
Assurance vie MIF avis
Le contrat d’assurance-vie est un contrat multisupport souple, accessible en ligne. Plusieurs frais sont faibles voire nuls. De plus, le rendement en gestion sous mandat est élevé (4,42% minimum).
Avantages
- Fonds euro de qualité : 1,70% en 2020
- Gestion libre et sous mandat
- Frais très compétitifs
- Contrat accessible et souple
Inconvénients
- Frais de 2% sur le fonds euro s’il y a plus de 70% d’unités de compte
- Pas d’options de gestion, à part la possibilité d’avance
Comment contacter MIF ?
Contact MIF
Téléphone
09.70.15.77.77
Autre
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Adresse
23 rue Yves Toudic 75 481 Cedex 10
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