Comment fonctionne le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois permet de régler sa dépense en 3 ou 4 échéances sur 90 jours maximum. S’il n’est pas proposé par le commerçant, il est possible de souscrire un prêt à la consommation et de rembourser en plus de 3 mois.

Qu’est-ce que le paiement en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs, aussi appelé paiement fractionné ou échelonné, est une solution de paiement proposée et/ou permise par certains commerçants en ligne et certaines boutiques.

Il permet de diviser le coût de ses achats en plusieurs mensualités avec ou sans frais supplémentaires.

Le règlement doit se faire en 3 à 4 échéances, sous 3 mois, pour être considéré comme un paiement en plusieurs fois. Au-delà, il est considéré comme un crédit à la consommation.

Qu’est-ce qu’on peut acheter en plusieurs fois ?

Cette option de paiement peut être utilisée pour régler n’importe quel produit, généralement dans la limite de 2 000€ à 3 000€ selon les magasins et leur partenaire.

Par exemple, les appareils électroménagers, les smartphones, les billets d’avion, les meubles, les vêtements ou les accessoires de luxe sont des produits payables en plusieurs fois.

Qui accepte le paiement en plusieurs fois ?

Achat	3 à 4 fois
📺 TV	FNAC / Darty / Cdiscount / Amazon / Boulanger
🛋️ Canapé	Conforama / Cdiscount / BUT
🎮 PS5	FNAC / Darty / Cdiscount / Amazon / Boulanger
🧺 Electroménager	FNAC / Darty / Cdiscount / Amazon
👕 Vêtements	ASOS / Foot Locker / H&M / Shein
🏀 Sport	Décathlon / Under Armour / Runforest
💄 Beauté	Sephora / Paco Rabanne / Rituals / Veepee
🏡 Habitat	Leroy Merlin / BricoPrivé / Mr.Bricolage / SoBrico

Toutes ces entreprises ont développé des partenariats avec des sociétés spécialisées comme Oney, FLOA, Cofidis, Alma ou encore Klarna.

Elles permettent le paiement en magasin comme sur internet. Dans le premier cas, il suffit d’en faire la demande au moment du règlement en caisse.

Est-ce possible de passer directement par le spécialiste ?

La facilité n’est disponible qu’en passant par l’une des enseignes précédemment citées, et non pas en s’adressant directement à Oney et consorts.

Les spécialistes partenaires agissent en tant qu’intermédiaire entre l’acheteur et le vendeur. Ce sont eux qui se chargent de régler le commerçant puis de prélever les échéances auprès de l’acheteur.

La gestion du paiement en plusieurs fois, notamment en cas d’impayés, se fait donc directement avec ce spécialiste.

Quel est le meilleur site pour payer en plusieurs fois ?

Selon nous, le paiement en 4 fois PayPal est la meilleure solution pour régler ses achats de façon échelonnée. Aucuns frais ne sont demandés, elle est gratuite.

La grande majorité des enseignes autorisent le paiement PayPal, vous n’aurez donc pas de mal à la trouver. En revanche, c’est une solution qui n’est disponible qu’en ligne.

Pour l’utiliser, vous devez choisir PayPal au moment du règlement de votre panier, puis cela vous redirige vers l’application PayPal, et c’est là que vous pourrez choisir le paiement fractionné.

Quelles conditions pour un paiement en plusieurs fois ?

Les conditions varient selon les intermédiaires de paiement et les commerçants. Cependant, dans tous les cas, il faut :

• Être majeur
• Posséder une carte bancaire
• Créer un compte auprès du vendeur ou de l’intermédiaire
• Ne pas être fiché au FICP

D’autres critères peuvent être exigés comme le fait de résider en France, d’avoir déjà commandé sur le site en question, de disposer de l’entièreté du montant de l’achat sur son compte ou encore d’avoir la carte fidélité du magasin.

Quels justificatifs prévoir ?

Il n’est pas nécessaire de présenter des justificatifs d’identité ou de domicile pour payer en plusieurs fois, mais il faut communiquer :

• Ses noms et prénoms
• Sa date de naissance
• Son adresse postale
• Ses identifiants bancaires

Pourquoi mon paiement en plusieurs fois est refusé ?

L’échelonnement peut être refusé en cas de manque de fonds sur le compte bancaire, d’inscription au fichier des FICP, de précédents d’impayés ou de carte bancaire non éligible.

L’opération peut aussi être refusée en cas de dépassement de plafond de la carte bancaire. Cette option peut être modifiée depuis le compte bancaire.

Avec quelle carte peut-on payer en plusieurs fois ?

Toutes les cartes bancaires ne sont pas compatibles avec le paiement en plusieurs fois.

Pour pouvoir y prétendre, il faut posséder une carte bancaire à débit immédiat ou différé, comme une Mastercard Standard ou Premium et une Visa Premier ou classique. Les American Express ne sont pas tout le temps acceptées.

La carte doit être valide au moins jusqu’à la date de prélèvement de la dernière échéance. Certains créanciers exigent parfois que la carte soit encore valable deux mois après la dernière mensualité.

Simulation de paiements en plusieurs fois

Selon le projet à financer, il est possible de choisir entre différentes solutions de paiement en plusieurs fois. Ces simulations ne prennent pas en compte le coût de l’assurance emprunteur facultative.

Paiement	Montant	Mensualité	Durée	Frais
Paiement en 3 fois sans frais	600€	200€	3 mois	Aucuns
Paiement en 4 fois	1 000€	255€	3 mois*	2,20% (22€)

Comment se passe le paiement en plusieurs fois ?

La demande de paiement en plusieurs fois se fait au moment de régler ses achats. Lors de la validation du panier ou sur le terminal de carte bancaire, il faut sélectionner l’option paiement en plusieurs fois et définir le nombre de mensualités.

Une première mensualité ou les frais de dossier sont souvent prélevés directement. Le paiement en plusieurs fois est disponible en magasin ou en ligne, chez la plupart des grandes enseignes, comme Cdiscount, Amazon, Ikea ou la Fnac.

Est-il possible de payer en plusieurs fois sans frais ?

Le coût est généralement situé entre 1 et 4% du montant total de l’achat.

Certains commerçants proposent le paiement en plusieurs fois sans frais. Les clients bénéficient du paiement échelonné sans s’acquitter des intérêts ou des coûts annexes à l’opération. C’est le vendeur qui les prend en charge.

FLOA propose par exemple, des offres de paiement en 3, 4 et 10 fois sans frais supplémentaires. PayPal permet également de payer en 4 fois sans supplémentaires.

Comment payer en plusieurs fois en magasin ou en ligne ?

Pour payer en plusieurs fois dans une boutique ou en ligne, il est possible d’utiliser :

• Si possible, la facilité de paiement en 3 à 4 fois de la boutique
• La carte de paiement de l’enseigne, si vous l’avez
• La carte de crédit délivrée par un établissement dédié aux crédits à la consommation comme Oney

La carte de crédit est associée à un crédit renouvelable et permet donc également de payer en plus de 4 fois moyennant le versement d’intérêts débiteurs.

Quelles sont les alternatives au paiement en plusieurs fois ?

Lorsqu’il n’est pas possible d’opter pour un paiement en plusieurs fois en cas de refus, il est possible de faire une demande de crédit à la consommation ou de faire appel à ses proches (prêt entre particuliers) ou de choisir une offre de paiement différé.

Quels sont les crédits à la consommation ?

Si le magasin ne propose pas le règlement en plusieurs fois avec ou sans frais, il existe des solutions alternatives pour financer un projet, même sans avoir d’épargne.

Il est possible de souscrire :

• Un prêt personnel
• Un crédit renouvelable
• Un micro crédit
• Un prêt affecté : auto, travaux

Différents types d’emprunts permettent de payer en plusieurs fois. Le contrat de crédit est conclu entre le client et un organisme spécialisé dans les crédits à la consommation ou un établissement bancaire.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un moyen d’avoir de la trésorerie disponible en permanence. Il fonctionne comme une réserve d’argent.

Les mensualités de remboursements comprennent des intérêts et une part de capital. Elles reconstituent la réserve, qui peut à nouveau être utilisée.

Pour souscrire un crédit renouvelable, il faut :

• Être majeur
• Ne pas être en situation de surendettement
• Pouvoir justifier de son identité et de ses revenus

Le TAEG est révisable. Il évolue pendant la période de remboursement en fonction des sommes utilisées.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Il permet de financer tous types de biens de consommation de 1 000 à 75 000€, à l’exception des biens immobiliers, sans devoir présenter de justificatifs d’achat.

Les conditions pour contracter un prêt personnel sont les mêmes que pour un crédit renouvelable.

Le micro crédit

Le micro crédit n’est pas considéré comme un prêt à la consommation si sa durée de remboursement est inférieure à 3 mois. Son montant est généralement compris entre 50 et 5 000€.

Pour constituer le dossier de demande, il suffit généralement de fournir :

• Une pièce d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)

Ces mini prêts sont proposés par FLOA, Finfrog, Moneybounce ou encore GMF.

Les crédits affectés : le crédit auto et le prêt travaux

Les crédits affectés sont des prêts liés à une vente. Les fonds libérés servent exclusivement à acheter le bien mentionné dans le contrat de crédit. Les prêts affectés les plus connus sont :

• Les crédits auto, destinés au financement d’une voiture, d’un deux-roues ou d’un véhicule de loisirs
• Les crédits travaux, destinés au financement de la rénovation ou de la décoration d’un bien immobilier

Quelles sont les solutions hors système bancaire ?

Pour faire face à un besoin d’argent urgent ou pour échelonner ses achats sans passer par un organisme bancaire, il peut être intéressant de demander une aide financière à ses proches (amis ou famille).

Le prêt entre particuliers est une opération entre 2 personnes physiques, elle permet d’obtenir un crédit sans passer par une banque. Le montant n’est pas limité légalement, mais en moyenne, son montant est de 3 000€. Les détails sont fixés entre les participants.