Que permet la facilité de caisse BNP Paribas ?
La facilité de caisse de la BNP Paribas permet d’avoir son solde de compte bancaire négatif de 100€ pendant 15 jours répartis sur un mois. Cela engendre des frais, compris entre 7€ par trimestre et 15,90% du montant à découvert. Au-delà d’un mois, on parle de découvert autorisé.
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| Facilité de caisse | Découvert de 100€ pendant 15 jours |
| Taux du découvert autorisé | 15,90% |
| Découvert exceptionnel | Permet le dépassement de son découvert autorisé de manière temporaire |
| Découvert non autorisé | Dépassement du découvert autorisé, frais de 8€ à chaque opération, plafonnés à 80€ |
Il engendre des frais, appelés agios bancaires ou agios. Le montant de ces agios varie en fonction de chaque établissement et des modalités convenues.
Comment fonctionne la facilité de caisse BNP Paribas ?
La facilité de caisse BNP Paribas permet à ses clients de posséder un compte au solde négatif, mais elle se limite, contrairement au découvert autorisé, à une période maximale de 15 jours étendus sur un 1 mois.
La BNP Paribas propose deux facilités de caisse :
Facilité de caisse automatique
- Permet un solde négatif de 100€
- Durée du dépassement maximal de 15 jours sur 30
- Taux des intérêts débiteurs de 15,90%
- 7€ d’agios minimum par trimestre (non inclus dans le TAEG)
- Frais de dossiers gratuits
Facilité de caisse personnalisée
- Montant débiteur maximal à négocier
- Taux des intérêts débiteurs à négocier
- Exonération des agios d’un montant à négocier
- Frais de dossier de 28€ par an
Comment fonctionne le découvert plus de 30 jours BNP Paribas pour professionnels ?
Le découvert autorisé de BNP Paribas est un service autorisant le client à posséder un compte déficitaire pendant une durée supérieure à 30 jours. Il est réservé aux professionnels ayant des besoins de trésorerie ponctuels ou essuyant par exemple des retards de paiements.
La durée et les modalités précises du découvert sont établies entre la banque et son client en fonction du profil et des besoins de ce dernier. Cependant, la plupart des découverts proposés ne dépassent pas 2 ou 3 mois et ont un taux nominal d’intérêts débiteurs variant entre 5% et 20%.
Comment fonctionne le découvert exceptionnel BNP Paribas plus largement ?
Dans le cas d’une importante dépense ou d’un retard d’un gros paiement, un client professionnel de la BNP Paribas peut demander l’autorisation de dépasser temporairement le montant maximal de son découvert.
Chaque requête doit se faire via son conseiller. La BNP Paribas se réserve le droit de refuser les demandes en fonction du montant ou de la durée demandée, mais aussi du profil du client.
Tableau caractéristique des différents types de découverts de la BNP Paribas :
| Facilité de caisse automatique | Facilité de caisse personnalisée | Découvert autorisé | |
|---|---|---|---|
| Montant maximum | 100€ | À négocier | À négocier |
| Durée maximale | 15 jours/mois | À négocier | 2 mois |
| Taux intérêts débiteurs | 15,90% | À négocier | À négocier |
| Agios minimums (non inclus dans le TAEG) | 7€/trimestre | Exonérés d’un montant à négocier | Gratuits |
| Frais de dossier | Gratuits | 28€/an | • 45€ (montant < 5.000€) • 60€ (montant > 5.000€) |
Que se passe-t-il en cas de découvert non autorisé ?
Lorsque le solde négatif de son compte bancaire dépasse le seuil imposé par le découvert autorisé, même de façon très rapide et ponctuelle, il y a un découvert non autorisé par la banque.
Frais de découvert non autorisé
Le dépassement du découvert autorisé de la BNP Paribas rajoute 2,50% sur le taux nominal annuel des intérêts débiteurs précédemment négocié en fonction du profil.
De plus, il rajoute une commission d’intervention, soit des frais de 8€ pour chaque nouvelle opération demandée sur ce compte négatif, avec une limite à 80€ par mois pour 10 opérations.
Il existe deux types d’agios selon les banques :
- Agios forfaitaires : un tarif fixe est appliqué par la banque pour tous les découverts, peu importe le montant et la durée
- Agios proportionnels : les frais sont calculés en fonction du montant du découvert, de la durée et du taux d’intérêt débiteur pratiqués par l’établissement bancaire
La formule de calcul des agios proportionnels
Montant du découvert x durée x taux d’intérêts débiteurs / nombre de jours dans l’année
Tableau des frais appliqués pour les différents types de découvert de la BNP Paribas :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert autorisé | Selon le profil |
| Taux nominal d’intérêts débiteurs du découvert non autorisé | Taux du découvert autorisé + 2,50% |
| Commission d’intervention (découvert non autorisé) | 8€/opération (plafond de 80€ et 10 opérations) |
| Coût lettre d’information (découvert non autorisé) | 20€ |
| Rejet de prélèvement solde insuffisant | 20€ (pour un montant > 20€) |
| Chèque rejeté pour manque de provision | • 30€ (pour un montant < 50€) • 50€ (pour un montant > 50€) |
Comment augmenter son découvert BNP Paribas ?
Pour augmenter le découvert autorisé par la BNP Paribas, il faut obligatoirement contacter son conseiller personnel. Cela peut se faire directement dans son espace en ligne sur le site de la banque, ou encore par téléphone.
Comment augmenter son découvert BNP Paribas grâce à l’application ?
Disponible sur iOS, Android et Windows, l’application BNP Paribas permet de gérer son compte bancaire avec les mêmes fonctionnalités présentes sur le site.
Il est possible d’augmenter son découvert via l’application BNP Paribas. Pour cela, il faut se rendre dans l’espace contact et demander à être rappelé par son conseiller. Les modalités seront à négocier avec lui.
Comment connaître son découvert autorisé BNP Paribas ?
Pour connaître le montant maximum du découvert autorisé et le découvert actuel de son solde, il faut se rendre dans les paramètres de son compte bancaire et accéder au menu des caractéristiques.
Par ailleurs, la banque a l’obligation de vous informer de l’état de votre découvert dans chaque relevé bancaire.
Quelles sont les garanties offertes par BNP Paribas ?
La BNP Paribas offre deux assurances de prévoyance afin de sécuriser son entreprise et ses proches dans le cas d’un arrêt de travail, temporaire ou définitif :
- BNP Protection Professionnel
- Cardif Garantie
Quelles alternatives au découvert bancaire BNP Paribas ?
Le découvert autorisé par les banques est une aide très utile lors de circonstances exceptionnelles, mais dans le cas d’une situation récurrente, il est souvent beaucoup plus intéressant de souscrire à un crédit à la consommation. Cela permet d’emprunter avec des taux bien plus attractifs.
Il existe de nombreux types de crédits à la consommation, permettant d’emprunter entre 200€ et 75.000€ pour une durée supérieure à 3 mois et allant jusqu’à plusieurs années. Les taux d’intérêt à rembourser dépendent non seulement du type de crédit, mais aussi de la banque et du projet.
Voici une liste des différents types de crédits à la consommation :
- Crédit renouvelable
- Micro crédit
- Crédit affecté : travaux, auto
- Prêt personnel
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