Est-il possible de faire un rachat de crédits en étant fonctionnaire ?

Le rachat de crédits est disponible pour les agents de la fonction publique. Il permet de regrouper des crédits en un seul, afin d’accroître leur reste à vivre et de leur permettre de sortir d’une situation de surendettement.

Qui peut permettre aux fonctionnaires d’accéder au rachat de crédits ?

Tous les organismes de crédit proposent des rachats de crédits éligibles aux fonctionnaires, de même que toutes les banques et toutes les sociétés spécialisées dans le rachat de crédits (Créatis, Sygma, CGI Finance ou CFCAL).

Quels établissements le proposent uniquement aux fonctionnaires ?

Certaines sociétés sont spécialisées dans les solutions de financement pour les fonctionnaires comme :

• La BFM, Banque Française Mutualiste, filiale de la Société Générale
• La SOCRIF, spécialisée dans le crédit aux agents de la SNCF
• Le CSF, Crédit Social des Fonctionnaires

Faut-il privilégier les organismes de crédit réservés aux fonctionnaires ?

Il est difficile pour nous de vous présenter les meilleures offres en ce qu’elles peuvent grandement varier selon vos besoins, votre situation financière et la période pendant laquelle vous souscrivez.

Ce qui est sûr, c’est que les fonctionnaires bénéficient généralement de conditions préférentielles chez les sociétés de crédit qui leur sont dédiées. C’est plutôt normal, puisqu’elles existent dans ce but.

Comparez toujours les offres d’un maximum d’organismes possibles, notamment au niveau des taux d’intérêt, des montants empruntables et des coûts finaux. Ceci est aujourd’hui très aisé grâce aux courtiers de rachat de crédits.

Notre outil pour obtenir la meilleure offre possible

Je suis fonctionnaire, qu’est-ce que ça change pour mon rachat ?

Le critère numéro 1 pour obtenir un rachat est d’être solvable. Les fonctionnaires sont particulièrement appréciés des organismes de prêts grâce à leur très grande stabilité financière.

Aux yeux des organismes, ce sont les plus à même de rembourser les prêts donnés. Par conséquent, l’obtention sera généralement plus aisée.

Quel est le taux du rachat de crédits pour un fonctionnaire ?

Le taux est le même que pour un emploi dans le privé : entre 2 à 6% pour un rachat débouchant sur un crédit immobilier et entre 4 à 9% environ pour un rachat de crédits à la consommation.

Il est possible de regrouper les deux types de prêts. Si le montant du crédit immobilier équivaut à plus de 60% du nouveau crédit, alors celui-ci est considéré comme un crédit immobilier.

Quelles conditions de souscription pour un fonctionnaire ?

Le rachat de prêts est réservé aux personnes de nationalité française ou issues de l’Espace Économique Européen. L’emprunteur doit être majeur et avoir sa résidence principale en France.

Quels documents transmettre ?

La demande doit être accompagnée de documents et justificatifs qui seront nécessaires à l’étude du dossier par l’organisme de crédit ou la banque, à savoir :

• Une carte d’identité, un passeport ou une carte de séjour en cours de validité
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois ou un certificat d’hébergement
• Les dernières fiches de paies, bulletin de pension du fonctionnaire
• Le dernier avis d’imposition
• Le dernier relevé de compte bancaire
• Le tableau d’amortissement de tous les prêts en cours
• Le dernier relevé de l’ensemble des crédits renouvelables

D’autres pièces justificatives, comme un titre de propriété, peuvent être demandées par l’organisme bancaire en cas de prise de garantie supplémentaire.

À quoi sert le rachat de crédits ?

Le taux et la durée sont renégociés afin de faire baisser ses mensualités de crédit et de profiter de davantage de restes à vivre.

Réunir ses crédits, c’est donc l’occasion de restructurer ses dettes et de faire face en cas de changement de situation financière (perte de revenus par exemple).

De plus, cela facilite grandement la gestion de ceux-ci : plus qu’une seule mensualité, plus qu’un seul organisme de crédit à rembourser.

Il permet aux fonctionnaires en position de surendettement de sortir de leur situation précaire, parfois sous condition d’avoir une garantie ou une caution personnelle, ou un bien hypothéqué.

Quels sont les crédits éligibles au regroupement de prêts ?

L’ensemble des crédits sont éligibles au rachat de prêt. Le crédit immobilier souscrit par un fonctionnaire peut également donner lieu à un regroupement de crédit avec d’autres crédits.

Les crédits d’un fonctionnaire éligibles au rachat de prêts sont le crédit personnel, le crédit auto, le crédit travaux, le crédit immobilier et le crédit renouvelable.

Simulation d’un rachat de crédits pour fonctionnaire

Mr et Mme R sont tous les deux fonctionnaires avec 2 enfants à charge. Le couple bénéficie de 3 000€ de revenus mensuels.

Le montant total de leur endettement est de 123 200€.

Avant et après renégociation des prêts

Mr et Mme R voient leur reste à vivre augmenter de 310€ mensuels. Leur taux d’endettement est réduit de 10,50%.

Cas particuliers de regroupements de crédits fonctionnaire

Selon les cas, il peut être plus ou moins difficile d’obtenir un rachat de crédits.

Un salarié en instance territoriale peut-il obtenir un rachat pour fonctionnaire ?

Un fonctionnaire territorial peut prétendre à un rachat de crédit s’il possède le statut de fonctionnaire.

Néanmoins, certaines personnes sous contrat avec une communauté de commune, de département, ou de centre d’action sociale peuvent être acceptées au même titre qu’un fonctionnaire pour regrouper leurs crédits en un seul.

Un fonctionnaire fiché au FICP peut-il l’obtenir ?

Un fonctionnaire fiché FICP ne peut pas demander de rachat de crédits puisqu’il a déjà bénéficié d’un plan de restructuration de ses dettes et qu’il n’a pas le droit d’obtenir un nouveau prêt.

Un fonctionnaire retraité peut-il l’obtenir ?

Un fonctionnaire à la retraite peut négocier le rachat de ses crédits. Si sa situation financière personnelle ne garantit pas suffisamment le regroupement des prêts, l’organisme bancaire peut lui demander une caution personnelle ou financière.

Un stagiaire fonctionnaire peut-il l’obtenir ?

Un stagiaire fonctionnaire peut regrouper ses crédits s’il possède un contrat de stage avec mention d’une embauche définitive.

Dans le cas contraire, il ne pourra pas faire de demande auprès des établissements pour les fonctionnaires.

Il devra se rendre chez une banque ou un établissement de prêt avec, en général, une garantie financière personnelle ou un bien immobilier à titre de caution.

Un personnel hospitalier peut-il l’obtenir ?

Le personnel hospitalier fait partie de la fonction publique. Il est donc fonctionnaire et peut bénéficier d’un rachat de crédit avantageux auprès d’organismes bancaires spécialisés.