Qui peut proposer un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est proposé par des banques traditionnelles, des banques en ligne, des spécialistes du crédit à la consommation et des spécialistes du rachat de crédits par l’intermédiaire de courtiers en crédit. Ces derniers sont les plus à même de vous proposer un crédit adapté à vos besoins.

Quels sont les organismes spécialisés dans le rachat ?

Le point commun de tous ces établissements est qu’ils sont détenus et gérés par des gros réseaux banquiers.

Créatis est détenu par Cofidis, CGI Finance par la SG, Crédit Lift par le Crédit Agricole, Sygma par BNP Personal Finance et le CFCAL par le Crédit Mutuel Arkéa.

Ce sont donc des sociétés sérieuses, respectant des lois strictes, vous protégeant ainsi en tant que consommateur.

Pourquoi choisir ce type d’organismes ?

Selon nous, ils permettent d’obtenir les meilleures conditions. Les conseillers sont des experts du rachat de crédits, et du rachat de crédits uniquement.

Pour améliorer leur attractivité et pour proposer le meilleur service possible, les taux sont généralement plus intéressants chez les organismes spécialisés.

En revanche, ces établissements n’ont pas d’agences physiques. Ainsi, pour les moins autonomes et les moins à l’aise avec les outils digitaux, cela peut rendre difficile la souscription.

En principe, cela accélère plus qu’autre chose la souscription cela dit. Pas besoin de se déplacer, tout se fait en ligne. Le processus est accéléré.

Quelles sont les banques qui proposent des rachats ?

Toutes les banques ou presque commercialisent des rachats de crédits à travers leurs propres sociétés de crédits ou grâce à des partenariats.

Ainsi, cela leur permet de se concentrer sur leur cœur de métier et de proposer des offres plus ciblées.

Faut-il choisir l’organisme affilié à votre banque ?

Le mieux est parfois de choisir votre banque personnelle où vous avez un ou plusieurs crédits que vous souhaitez regrouper.

De cette manière, les démarches sont encore plus rapides car les crédits sont déjà connus de l’organisme et peuvent être regroupés facilement.

De plus, l’organisme affilié à votre banque a accès plus facilement à votre situation financière si vous y possédez votre compte courant principal.

Si vous n’avez pas connu de défauts de remboursement, de découverts trop nombreux et que vos revenus sont réguliers, l’établissement a plus de chances de vous faire confiance et de vous accorder votre demande.

Quelles sont les banques en ligne qui le proposent ?

Quelques banques en ligne sont présentes sur le marché du rachat de crédits. BoursoBank en est le plus gros bénéficiaire avec des montants jusqu’à 30 000€.

Petite particularité, BoursoBank débloque la somme équivalente au rachat, l’envoi à l’emprunteur, et c’est à lui de réaliser les différents remboursements anticipés.

Quelles différences avec la banque traditionnelle ?

Choisir une banque en ligne est intéressant si vous cherchez un rachat de crédits rapide, à un taux attractif, et que vous êtes à l’aise avec les démarches en ligne.

Si vous préférez un accompagnement personnalisé et souhaitez discuter de votre projet avec un conseiller, une banque traditionnelle peut être plus adaptée.

Quels sont les spécialistes du crédit conso qui le proposent ?

La France dispose d’un des plus grands réseaux de spécialistes du crédit conso dans le monde. Pour rappel, le rachat de crédits est un crédit à la consommation.

La majorité de ces sociétés est détenue et gérée par de grands groupes bancaires : FLOA et Cetelem par BNP Personal Finance, Franfinance par la SG et Cofidis par le Crédit Mutuel.

Younited fait figure d’exception puisqu’il n’est détenu par aucun établissement. Son fonctionnement est par ailleurs différent : leurs crédits sont financés par des particuliers et des professionnels.

Pourquoi choisir ce type d’organismes ?

Ils ne proposent pas les services classiques d’une banque (compte courant, compte épargne, etc.), et ne détiennent pas la même expertise qu’un spécialiste du rachat.

En revanche, ils restent spécialisés dans leur secteur et proposent des solutions financières adaptées à vos besoins.

Ils mettent en place des solutions viables et durables qui permettent de restructurer une dette ou rééquilibrer des crédits.

Comme un établissement spécialisé dans le rachat, la souscription des crédits se fait tout le temps en ligne.

Comment choisir son organisme de rachat de crédits ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir son organisme de rachat de crédits : montant empruntable, types de crédits pouvant être réunis, TAEG (taux annuel effectif global), coût global ou encore modalités de remboursement disponibles.

Effectuer des comparatifs

En utilisant des logiciels de comparatifs en ligne, ou effectuant une demande auprès d’un courtier en rachat de crédits, il sera possible de connaître les modalités de chaque offre pour vos besoins.

C’est le meilleur moyen de trouver la meilleure option.

Découvrez les meilleures offres avec notre outil

Calculer le coût total du futur rachat de crédits

Il est important de vérifier et de calculer le montant total des intérêts à verser. Ainsi, il sera possible de connaître le coût total de l’opération finale. Cela évite les mauvaises surprises.

Quels sont les critères pour être éligible au rachat de crédits ?

Il faut respecter les critères d’éligibilité suivants :

• Avoir plus de 18 ans
• Être français ou résider en France métropolitaine
• Ne pas être en situation de surendettement
• Justifier de revenus stables et réguliers

Quels sont les justificatifs demandés ?

Plusieurs documents administratifs et financiers doivent être obligatoirement fournis :

• Justificatifs d’identité : pièce d’identité, livret de famille, un document de mariage ou de Pacs, un contrat de travail, attestation d’allocations familiales
• Justificatifs de domicile : quittance de loyer ou offre de prêt immobilier
• Justificatifs de revenu : 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition (N-1)
• Justificatifs bancaires : 3 derniers mois des relevés de comptes bancaires

Pour les professions libérales et les entrepreneurs, les documents financiers demandés sont les suivants :

• Les 3 derniers bilans
• Les 3 derniers avis d’imposition