Est-il possible de racheter ses crédits à La Banque Postale?

La Banque Postale permet de regrouper des crédits à la consommation et/ou des crédits immobiliers, peu importe si ceux-ci ont été souscrits chez La Banque Postale ou non.

En quoi consiste le regroupement de crédits?

Le rachat ou regroupement de crédits est une opération consistant à restructurer ses dettes en regroupant tout ou partie de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation) en un seul.

Pourquoi faire un rachat de crédits?

Cette opération présente plusieurs avantages :

• Financer un nouveau projet : un projet peut être financé en incluant dans le rachat de crédit la trésorerie nécessaire à son exécution
• N’avoir qu’une seule mensualité : en regroupant tous les crédits en un seul, on obtient une mensualité unique d’un montant plus bas que le total des précédentes créances
• Baisser le taux d’endettement : en baissant le poids des mensualités sur un budget, le rachat de crédit permet en même temps de baisser son taux d’endettement

Quel est l’inconvénient des rachats?

L’augmentation de la durée entraine une augmentation des coûts finaux puisque le TAEG (taux annuel effectif global) est calculé tous les mois sur le capital restant dû. Plus la durée est longue, et plus le coût augmente.

Quelles sont ses caractéristiques?

L’offre de La Banque Postale permet de réunir entre 1 500€ et 75 000€ de crédits en un seul. La durée de remboursement peut atteindre 144 mois (12 ans), une durée assez élevée.

Le taux oscille entre 5 et 7%, ce qui est dans la moyenne du marché. Des frais de dossier sont à régler, entre 60€ et 220€, selon la complexité du dossier.

Est-il possible de regrouper des crédits non souscrits chez La Banque Postale?

La Banque Postale rachète les prêts souscrits auprès de tous les établissements bancaires français.

Est-il possible d’intégrer son crédit immo à ses crédits conso?

Si, en plus de vos crédits conso, vous faites racheter un crédit immobilier, le montant de ce dernier ne doit pas représenter plus de 60% du total.

Pourquoi choisir La Banque Postale? Notre avis

Le TAEG proposé est dans la moyenne des TAEG pratiqués par les autres établissements financiers.

La durée (jusqu’à 144 mois) est plus longue que ce qu’on retrouve généralement chez la concurrence (10 ans maximum). L’un des buts premiers du rachat étant de baisser les mensualités par un allongement de la durée, c’est appréciable d’avoir autant de flexibilité.

Le niveau de communication autour de l’offre est louable, avec une possibilité de la simuler et d’obtenir une idée des coûts en ligne ou par téléphone avec un conseiller. Les rendez-vous sont facilement organisables et les démarches sont rapides.

Simulations et exemples de rachat

Prenons l’exemple d’un couple propriétaire, ayant l’envie de regrouper un crédit immobilier et un prêt personnel.

Situation avant rachat

Cette simulation ne tient pas compte des frais du remboursement anticipé du contrat de prêt initial.

Situation après rachat

Comme prévu, le coût a augmenté en même temps que le reste à vivre mensuel.

Comment faire une demande auprès de La Banque Postale?

Si vous êtes déjà client(e) de la Banque Postale, contactez votre conseiller par mail ou téléphone pour discuter de votre projet.

Vous pouvez commencer par faire une simulation directement sur le site de la Banque Postale pour une première analyse de votre situation.

Si vous êtes client d’une banque concurrente de la Banque Postale, commencez par demander une étude de rachat de crédit.

Cette démarche ne vous engage à rien : il s’agit simplement d’évaluer la rentabilité et le coût d’un rachat de vos crédits par la Banque Postale.

L’idéal étant d’envoyer une demande d’étude à plusieurs établissements bancaires afin de les comparer.

Quels sont les justificatifs à fournir?

La banque vous demandera de constituer un dossier avec des pièces justificatives. Vous devrez notamment présenter :

• Un justificatif d’identité
• Un justificatif de domicile
• Votre dernière fiche de paie
• Votre avis d’imposition
• Le dernier relevé de vos prêts en cours
• Vos 3 derniers relevés de compte

Quels sont les délais pour l’obtenir?

Concernant les délais de réponse de votre rachat de crédit par la Banque Postale, comptez en moyenne quelques jours.

Après avoir adressé son dossier à la banque puis obtenu l’offre de regroupement de prêts, l’emprunteur n’a plus qu’à signer cette dernière (après vérification des conditions du prêt).

À partir de là, la banque se chargera de clôturer tous les crédits à la consommation et immobiliers en cours auprès des différents établissements de crédit.

Quelles sont les garanties et assurances proposées?

La Banque Postale propose plusieurs assurances de prêts. Ces assurances facultatives apportent une sécurité à l’emprunteur : en fonction de l’option choisie, elles permettent la prise en charge du capital restant dû ou des mensualités en cas de décès, invalidité, maladie et perte d’emploi.

• L’assurance ADI (Décès – PTIA – ITT) pour les moins de 65 ans. La garantie couvre les cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), Invalidité Totale Définitive (ITD), Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
• L’assurance ADI et perte d’emploi
• L’assurance Senior pour les plus de 65 ans

Comment contacter la Banque Postale pour une demande?

• Vous pouvez contacter la Banque Postale par téléphone au 08 05 90 19 01
• Vous pouvez également remplir une demande de rappel par un conseiller sur le site internet de La Banque Postale
• Vous pouvez vous rendre dans l’agence bancaire la plus proche